如何使用退休基金為退休儲蓄

退休基金是長期儲蓄計劃，隨著時間的推移，一部分收入會被儲存起來。TVC https://www.principal.com.hk/zh/tax-deductible-voluntary-contributions-calculator是為退休儲蓄的好方法，許多公司將它們作為員工福利提供。

關鍵是提前計劃並儘早開始儲蓄，這樣您的錢就有機會長期增值。這就是為什麼在開始儲蓄時投資於股票、債券和其他投資的多元化組合是個好主意。

資產分配

資產配置是退休儲蓄的關鍵部分。它決定了您的投資組合可以承受多少風險，以及它是否能獲得足夠大的回報來實現您的財務目標。

最終，您的資產配置應該是股票、債券和現金的組合。這基於幾個因素，包括您的投資範圍和風險承受能力。

年齡：45 至 50 – 50% 投資股票，25% 投資固定收益。投資成長基金、小型股基金、價值基金和國際基金。

退休時，重新平衡投資組合，以每年減少 5% 的股票敞口，並每年增加 5% 的固定收益。這意味著到您退休時，您的投資組合中有 25% 是股票，75% 是固定收益。

目標日期基金是退休計劃中的常見投資選擇。它們也是許多雇主資助的 401(k) 賬戶的默認選擇。

這些基金采取不干涉的方式為退休儲蓄，並隨著時間的推移重新平衡和調整持有量以反映投資者的風險承受能力。它們消除了人們嘗試把握市場時機並避免進行不符合其長期目標的投資的需要。

然而，目標日期基金的自動駕駛性質可能不適合那些隨著臨近退休而需求不斷變化的人。例如，如果您決定在短暫休息後重返工作崗位或提前退休，您可能需要切換到另一種投資選擇以跟上您的新情況。

您還應該知道，您的基金經理可以在未經您批准的情況下隨時更改您的投資。這可能會導致風險增加。

TVC稅收優惠賬戶，也稱為延稅賬戶，允許您為未來存錢，而無需為該收入繳稅，直到它被提取。根據帳戶類型，這可能意味著您可以節省多年的稅款。

有兩種主要類型的稅收優惠退休賬戶：401(k) 和 IRA。您是否可以為每一項做出貢獻取決於您的收入，這可能基於 W-2 工作的工資或自僱收入。

美國國稅局對 50 歲以下員工的 401(k) 繳款上限為 18,000 美元/26,000 美元，並為老年人追加繳款 6,000 美元。50 歲及以上的人也可以將其自僱收入的 25% 供入 SEP IRA，上限為 58,000 美元。

如果您有孩子或計劃贊助另一個家庭成員的教育，您還可以在 529 帳戶中預留稅收優惠資金。這些國營計劃讓您可以節省合格的教育費用，只要資金用於教育目的，提款是免稅的。

人壽保險是任何退休計劃的重要組成部分。它可以在您去世時保護您的家人，讓他們可以維持自己的生活方式而不必擔心財務問題。

永久性或終身壽險保單也可以作為一種為退休儲蓄的延稅方式。他們可以建立現金價值，您可以在必要時利用或借入這些現金價值。

但是，如果您選擇將人壽保單的現金價值用於退休，您可能需要先考慮其他選擇。與 401(k) 或 IRA 等退休基金相比，終身壽險保單的投資選擇更少，回報率也更低。

此外，一些保險公司提供長期護理附加險，可以幫助支付養老院費用或退休期間的其他醫療費用。如果您的配偶需要長期護理，或者您有殘疾或健康問題的孩子，則此附加條款特別有用。這就是為什麼在購買人壽保險之前與金融專業人士討論您的需求很重要。

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